QUIÉN NO CONOCE SU HISTORIA, ESTA OBLIGADO A REPETIRLA.

 

Esta parece una frase apropiada, para explicar lo que estamos viendo en la industria petrolera venezolana, PDVSA, en relación a la firma de acuerdos, con distintas compañías del sector.

 

Por supuesto, es buena noticia, porque de alguna manera implica el aumento de la capacidad de producción nacional a través del uso del capital y la experticia de empresas extranjeras, y como consecuencia, genera un ingreso en divisas, que Venezuela necesita.  Sin embargo, en términos de desarrollo económico, estamos vendiendo reservas al mejor postor, además de la opacidad de dichos convenios.

 

PDVSA fue una de las mayores empresas petroleras del mundo a finales del siglo XX, y consecuencia de una política completamente errada, fue prácticamente desmantelada, al punto que hoy la capacidad operativa de PDVSA está francamente disminuida.  La caída en la producción fue resultado de la paralización y distracción de los fondos de la empresa, hacia otros proyectos de interés político, que no eran cónsonos con lo que debe ser una empresa petrolera que desee competir a nivel mundial.

 

Desde la estrategia de internacionalización de PDVSA que fue cancelada, pasando por la desinversión en todas las áreas, nos encontramos hoy prácticamente en los años 50 del siglo pasado, entregando concesiones petrolíferas, o como se les llama  hoy día, convenios petroleros.

 

En el año 1975 Venezuela hizo una apuesta arriesgada al nacionalizar la industria petrolera.  Muchos pensaron que sería imposible generar lo que empresas como Shell, Exxon, Mobil, Texaco, etc., entregaban en aquellos momentos.  Responsablemente se trabajó en un proyecto que independizó la industria de los vaivenes políticos convirtiéndola así en una tacita de oro de Venezuela.  Acogió en su momento al mejor talento humano, los mejores gerentes, técnicos y empleados de la Industria.  Razón por la cual, Venezuela apoyaba su crecimiento en ese fenomenal bastión.  La ambición de PDVSA llegaba allende nuestras fronteras, por lo que diseñaron un estratégico proyecto de internacionalización que serviría los mercados naturales de Europa y Estados Unidos.  Adicionalmente, cubriendo otras áreas de desarrollo, tenían un equipo de investigación (INTEVEP) cuyo objetivo era desarrollar los bitúmenes de la Faja Petrolífera del Orinoco, zona donde se encuentran nuestras mayores reservas.

 

Por cierto que en los años 90, se realizó la subasta de varias zonas de explotación petrolera, donde incluso accionistas venezolanos tenían opción de participar en la generación de recursos y en la explotación de riquezas del país, bajo la dirección de PDVSA quien mantenía la mayoría accionaria de dichos convenios.

 

Lamentablemente todas estas iniciativas fueron desechadas, y dieron paso a una PDVSA completamente debilitada.  Hoy día, Venezuela tiene situaciones de escasez de gasolina, o de gas doméstico, consecuencia de la desinversión en la industria y la pésima gerencia de los últimos 20 años.

 

Por supuesto que estoy de acuerdo en generar más ingresos al país, pero ojalá los mismos incluyan transferencia tecnológica, contratación y entrenamiento de mano de obra venezolana y la posibilidad que recuperemos nuestra independencia energética en un futuro cercano.  Los procesos de otorgamiento de licencias que se hacen hoy recuerdan la época de Gómez, López Contreras y Medina Angarita, cuando Venezuela apenas estaba saliendo de una época rural, y además no tenía ni el capital ni la experticia para procesar la riqueza disponible en el subsuelo de nuestro territorio, entregando concesiones a cambio de generosos recursos.

 

Siempre se ha hablado de la conveniencia “estratégica” de que la industria sea de capital cerrado y controlada por el Gobierno.  Hemos visto las consecuencias de esa decisión en los últimos años, de la misma manera como hemos visto el descalabro de empresas como Sidor, Alcasa, Corpoelec, CANTV, Cementos, etc., que han sido manejadas políticamente, en perjuicio de sus propios trabajadores y de la población en general, y en beneficio del gobierno de turno.

 

Vivimos en un país petrolero con constante escasez de gasolina.  El servicio telefónico y de internet deja mucho que desear.  Todavía tenemos fresco en la memoria el apagón nacional a que nos condenó CORPOELEC,  y pare usted de contar.

 

Soy fiel creyente de la libertad de empresa, y las responsabilidades que eso implica. Considero que el gobierno debe hacerse cargo las áreas verdaderamente estratégicas como la Salud, Educación, Justicia, Infraestructura, Seguridad y Defensa.  Las empresas están para producir bienes y servicios, generar beneficios y pagar impuestos.  El doble papel de generar beneficios y ser una empresa pública es contradictorio.  Los resultados están a la vista.

 

Estamos a las puertas de un año electoral, 2024, donde seguro nos van a llenar de propaganda, y van a ofrecer villas y castillos para que creamos que: 1) todo se arregló, 2) lo que viene será mejor.   El que no conoce su historia, está condenado a repetirla.

 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  Trabajo en Desarrollo de Negocios hace más de 35 años.  Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, hacer mentoría y coaching, a individuos, emprendimientos y organizaciones, para generar nuevas oportunidades.  Puedes dejar un comentario al correo francisco@cybernotas.com.

 

Si quieres seguir recibiendo información, te pareció valioso este artículo, o te interesa un tema en particular, me lo puedes hacer saber a través de un comentario en el blog o al correo. Puedes seguirme ya sea por aquí, en la página web www.cybernotas.com, en Instagram por @mirada.estrategica o en Youtube por el canal @cybernotas. Con gusto te mantendré informado de nuestras novedades, artículos y noticias.

 

MODELAJE FINANCIERO.

 

Una herramienta financiera importante es el Modelaje Financiero.

 

¿En qué consiste?

 

El Modelaje Financiero se basa en diseñar, un Modelo integrado por los Estados Financieros tales como el Balance General, Estado de Ganancias y Pérdidas, Flujo de Caja y Fondos, para estudiar los diferentes comportamientos y resultados posibles, bajo distintas condiciones ambientales, y para determinar la forma como las variables macroeconómicas pueden afectar los resultados financieros de la empresa.

 

Algunas de las ventajas que ofrece esta herramienta, son las siguientes:

1.    Permite simular distintas condiciones económicas, lo cual posibilita pronosticar el comportamiento de las distintas variables involucradas.

2.    Ayuda a realizar pronósticos creíbles, que pueden ser ajustados con las distintas situaciones que se van presentando. Además podemos corregir el rumbo de la empresa, comparando lo presupuestado contra lo ejecutado.

3.    Logramos definir indicadores financieros para hacer ajustes en las políticas que se adoptan en la empresa. Esto con la finalidad de adaptarse a las diferentes situaciones.

4.    Somos capaces de ver las necesidades de Flujo de efectivo, a fin de determinar los requerimientos de financiamiento o de inversión.

5.    Sirve para determinar si es necesario hacer planes de adquisición de Capital.

6.    Consigue medir el Capital de Trabajo y estudiar su comportamiento bajo los distintos escenarios.

7.    En caso de ser necesario aportes de Capital, podemos adelantarnos a dichas necesidades, e inclusive manifestar a los interesados en la apertura del capital de la empresa.

8.    Es posible estudiar los modelos de comportamiento de los distintos productos, y desarrollar estrategias para reducir costos, estimar compras, espacio de almacenamiento, mano de obra directa e indirecta, etc.

9.    Podemos tomar decisiones más inteligentes y justificadas, empleando la información resultante del modelaje financiero.

10.  Con las facilidades tecnológicas disponibles, es relativamente sencillo hacer un modelaje financiero. Si queremos complicar un poco más los requerimientos, tenemos todos los elementos que permiten optimizar dicho modelaje.

 

En pocas palabras, la inversión que se hace en la construcción de este modelo, genera un elevado retorno y beneficios, ya que permite adelantarse a los efectos que pueden tener los distintos ambientes económicos en los que se mueve la empresa. Ayuda a adelantarnos en la proyección de resultados, y por otro lado, a realizar los ajustes necesarios para alcanzar las metas deseadas.

 

Si quieres saber más de este tema, no dudes en consultarnos.

 

 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  Trabajo en Desarrollo de Negocios hace más de 35 años.  Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, hago mentoría y coaching, a individuos, emprendimientos y organizaciones, para generar nuevas oportunidades.  Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y crees que puedo ayudarte, contáctame por cyber.media.integral@gmail.com.

 

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PLANES DE INVERSIÓN.

 

Una pregunta frecuente que hago a mis estudiantes de Finanzas es si disponen de un Plan de Inversión, y en caso de no tenerlo, entonces pregunto: ¿Qué estas esperando para hacerlo?

 

Un Plan de Inversión consiste en disponer o apartar de una cantidad de dinero mensual, para ser colocado en inversiones que generen una rentabilidad apropiada, con la finalidad de generar ingresos futuros que ayuden a crear un Fondo, para tener una vejez tranquila.

 

De parte de mis estudiantes, he tenido respuestas diversas, como por ejemplo, que uno puede trabajar hasta bien entrado en años. Ciertamente es posible, pero lo que también es verdad es que en algún momento, el cuerpo pedirá descanso, y no tendrás la misma energía que en antaño. Es natural.

 

Lamentablemente no tenemos cultura de ahorro, y la poca que había fue destruida por la caída del PIB y la inflación, que ha destruido el capital.  Soluciones como el Seguro Social, no son más que un saludo a la bandera, y porque no decirlo, una estafa al ciudadano, que depositó su confianza en una institución que no asumió las responsabilidades que le correspondían.

 

Ahora bien, este tema de las contribuciones sociales se ha convertido en un problema en todo el mundo, lo cual se debe al envejecimiento de la población y a la reducción de la base de jóvenes que contribuyen al ahorro.  En otros países, como por ejemplo en Chile, se han adoptado esquemas más apropiados, como la creación de Fondos de Inversión Privados, que garantizan el rendimiento de los fondos depositados por los trabajadores. Esta idea fue propuesta en Venezuela en los años noventa. Lamentablemente la crisis política y financiera, no permitió su desarrollo.  

 

Estas razones nos llevan a generar un Plan de Retiro personal, el cual va a estar soportado a través de un Plan de Inversión, en donde es necesario tener claro varios puntos:

1.    Disciplina.

2.    Constancia.

3.    Perseverancia.

4.    Información.

5.    Actividad.

 

Este Plan está lejos de simplemente colocar el dinero en un Fondo de Inversión, que garantice un rendimiento anual. No es que sea imposible, pero vivimos en Venezuela, en una economía inestable, y hace falta encontrar la opción apropiada que nos permita generar un rendimiento, a pesar de las circunstancias.

 

Como ya saben, es difícil obtener un rendimiento apropiado en el mercado bancario, ya que éste solo está funcionando como medio de pago. Es decir, trabaja para que puedas administrar tu dinero, pero no pagan interés por depósitos de ahorro, a plazo, certificados, etc.

 

Entonces en ese caso existen otras alternativas:

1.    Tener tu dinero en divisas. Es la opción más empleada por la mayoría de los venezolanos. Ya que eso mantiene el poder adquisitivo de la moneda, para que no se ve tan afectado por la inflación.  Hemos aprendido a convivir con la inflación, pero es necesario ser más inteligente que ella, y alcanzar una tasa de rendimiento efectiva que nos permita aumentar gradualmente el capital.

2.    Colocar el dinero en cuentas en el exterior. Es una forma de resguardar el dinero. Sin embargo es importante manejar los costos administrativos que pueden fácilmente agotar tus recursos. Las comisiones y afines son elevadas en el exterior.

3.    Colocar el dinero en inversiones en el exterior. Es posible hacerlo sin duda, pero conlleva un trabajo importante para determinar cuál es la mejor forma, en qué instrumentos financieros, tiempo de maduración, etc.  Aquí es necesario revisar el tema de pasarelas de pago, comisiones, seguros, etc., que pueden hacer que la inversión se vuelva onerosa.

4.    Colocar el dinero en inversiones en el país.

a.    Una de ellas es iniciar un emprendimiento. Si tienes una idea genial, que puedes convertir en un producto/servicio, no dudes de ponerla en práctica, eso sí, con las previsiones y asesoría adecuadas, atento siempre a los rendimientos de la inversión.  Emprender es una aventura que puede ser muy rentable, o también se puede convertir en un verdadero dolor de cabeza.

b.    Es posible colocar el dinero en la Bolsa de Valores de Caracas, a través de alguno de los agentes de inversión. La bolsa de Valores está generando beneficios en carteras establecidas, que pueden ofrecer rendimientos superiores a la inflación.  Es importante contar con un buen asesoramiento.

c.    Coloca el dinero en ciertas inversiones en Bolpriaven.  Es posible colocar en los llamados Bonos de Prenda, que ofrecen un rendimiento nominal de 10% en moneda extranjera, pero con un retorno efectivo muy superior.  De nuevo, es necesario asesorarte apropiadamente.

d.    Invertir en el mercado inmobiliario. El mercado inmobiliario está deprimido; existe una elevada oferta y baja demanda, lo cual hace que los precios estén bajos. Si tienes dinero para invertir y puedes esperar tiempo para que madure la misma, es un buen negocio invertir en cemento y ladrillos.

 

Por supuesto todo depende de tu disponibilidad, y del volumen que quieras invertir. Mientras más elevados sean los montos, más cuidado debes tener en dónde colocas el dinero. Y no olvides la máxima: “si algo es muy bueno para ser verdad, seguro que no es verdad.”

 

¿Hay riesgo?

 

Por supuesto que si lo hay. Lo importante es que el mismo pueda acotarse.  Obviamente en una economía como la nuestra en donde no existe Plan Económico, ni reglas claras, cualquier cosa puede suceder.  Pero siempre puede acotarse el riesgo.

 

De allí la importancia de buscar el asesoramiento adecuado y profesional, que pueda recomendar una inversión que se adapte a tus intereses.  Para lograrlo, es importante que tengas claras tus metas y tu aversión al riesgo.

 

La maravilla del interés compuesto.

 

Después de elegir la inversión, es conveniente que el interés compuesto haga su magia.  Veamos:

 

Número	Monto inicial	Mensualidad	Tasa	Monto Final
de años	en $	en $	de Interés	en $
1	0	100	10%	1.256,56
2	0	100	10%	2.644,69
3	0	100	10%	4.178,18
4	0	100	10%	5.872,25
5	0	100	10%	7.743,71
Número	Monto inicial	Mensualidad	Tasa	Monto Final
de años	en $	en $	de Interés	en $
1	0	100	50%	1.517,03
2	0	100	50%	3.992,96
3	0	100	50%	8.033,90
4	0	100	50%	14.629,11
5	0	100	50%	25.393,12
Número	Monto inicial	Mensualidad	Tasa	Monto Final
de años	en $	en $	de Interés	en $
1	0	100	80%	1.754,14
2	0	100	80%	5.559,61
3	0	100	80%	13.815,29
4	0	100	80%	31.725,38
5	0	100	80%	70.579,98
Número	Monto inicial	Mensualidad	Tasa	Monto Final
de años	en $	en $	de Interés	en $
1	0	100	150%	2.487,91
2	0	100	150%	12.712,96
3	0	100	150%	54.736,79
4	0	100	150%	227.450,15
5	0	100	150%	937.283,15

 

Preguntarán ¿Son posibles esas tasas de interés efectivas? Si son posibles.

 

Lo importante es crear un portafolio apropiado, ya sea de acciones, bonos, divisas, y mantenerse activo, chequeando las posibilidades que ofrece el mercado, para hacer las colocaciones adecuadas.

 

¿Cómo calcular tu monto futuro?

 

Para calcular el monto futuro empleamos la fórmula del interés compuesto:

 

Vf = Vo + ∑_i=1^N A_i*(1+T)ⁱ

Donde:

Vf es el Monto Final.

Vo es el Monto Inicial.

A_i es la anualidad o mensualidad.

T es la tasa de interés

N es el número de períodos.

 

Tipos de Instrumentos Financieros.

 

Hay muchos tipos de instrumentos financieros, por ejemplo:

1.    Bonos.

2.    Papeles Comerciales.

3.    Acciones.

4.    Divisas.

5.    Bienes Transables.

6.    Bienes Raíces.

7.    Emprendimientos.

8.    Materias Primas.

9.    Metales.

10.  Criptomonedas.

Algunos son mas fáciles de entender y manejar que otros. Depende de la practica y de tu interés.

 

Todo aquello que podamos trabajar legalmente y genere un beneficio, es un instrumento financiero.

 

Las nuevas tecnologías nos ofrecen un sinfín de oportunidades. Depende de nosotros aprovecharlas.

 

Comentario Final.

 

Una recomendación antes de cerrar este articulo, hay una inversión importante que debemos mantener a lo largo de nuestra vida, además de cuidar a nuestra familia y seres queridos. Debemos mantenernos actualizados, seguir estudiando y aprendiendo. El reto del futuro es que estemos preparados.  El futuro abrirá las puertas a quien esté dispuesto a aprender, desaprender y seguir aprendiendo. Todavía en Venezuela tenemos muy buenas opciones y posibilidades de aprender.  Aprovéchalas. Invierte en tí.

 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  He trabajado en Desarrollo de Negocios hace más de 35 años.  Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, hago mentoría y coaching, a individuos, emprendimientos y organizaciones, para generar nuevas oportunidades.  Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y crees que puedo ayudarte, contáctame por cyber.media.integral@gmail.com.

 

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