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jueves, 30 de noviembre de 2023

PLANES DE INVERSIÓN

 


PLANES DE INVERSIÓN.

 

Una pregunta frecuente que hago a mis estudiantes de Finanzas es si disponen de un Plan de Inversión, y en caso de no tenerlo, entonces pregunto: ¿Qué estas esperando para hacerlo?

 

Un Plan de Inversión consiste en disponer o apartar de una cantidad de dinero mensual, para ser colocado en inversiones que generen una rentabilidad apropiada, con la finalidad de generar ingresos futuros que ayuden a crear un Fondo, para tener una vejez tranquila.

 

De parte de mis estudiantes, he tenido respuestas diversas, como por ejemplo, que uno puede trabajar hasta bien entrado en años. Ciertamente es posible, pero lo que también es verdad es que en algún momento, el cuerpo pedirá descanso, y no tendrás la misma energía que en antaño. Es natural.

 

Lamentablemente no tenemos cultura de ahorro, y la poca que había fue destruida por la caída del PIB y la inflación, que ha destruido el capital.  Soluciones como el Seguro Social, no son más que un saludo a la bandera, y porque no decirlo, una estafa al ciudadano, que depositó su confianza en una institución que no asumió las responsabilidades que le correspondían.

 

Ahora bien, este tema de las contribuciones sociales se ha convertido en un problema en todo el mundo, lo cual se debe al envejecimiento de la población y a la reducción de la base de jóvenes que contribuyen al ahorro.  En otros países, como por ejemplo en Chile, se han adoptado esquemas más apropiados, como la creación de Fondos de Inversión Privados, que garantizan el rendimiento de los fondos depositados por los trabajadores. Esta idea fue propuesta en Venezuela en los años noventa. Lamentablemente la crisis política y financiera, no permitió su desarrollo.  

 

Estas razones nos llevan a generar un Plan de Retiro personal, el cual va a estar soportado a través de un Plan de Inversión, en donde es necesario tener claro varios puntos:

1.    Disciplina.

2.    Constancia.

3.    Perseverancia.

4.    Información.

5.    Actividad.

 


Este Plan está lejos de simplemente colocar el dinero en un Fondo de Inversión, que garantice un rendimiento anual. No es que sea imposible, pero vivimos en Venezuela, en una economía inestable, y hace falta encontrar la opción apropiada que nos permita generar un rendimiento, a pesar de las circunstancias.

 

Como ya saben, es difícil obtener un rendimiento apropiado en el mercado bancario, ya que éste solo está funcionando como medio de pago. Es decir, trabaja para que puedas administrar tu dinero, pero no pagan interés por depósitos de ahorro, a plazo, certificados, etc.

 

Entonces en ese caso existen otras alternativas:

1.    Tener tu dinero en divisas. Es la opción más empleada por la mayoría de los venezolanos. Ya que eso mantiene el poder adquisitivo de la moneda, para que no se ve tan afectado por la inflación.  Hemos aprendido a convivir con la inflación, pero es necesario ser más inteligente que ella, y alcanzar una tasa de rendimiento efectiva que nos permita aumentar gradualmente el capital.

2.    Colocar el dinero en cuentas en el exterior. Es una forma de resguardar el dinero. Sin embargo es importante manejar los costos administrativos que pueden fácilmente agotar tus recursos. Las comisiones y afines son elevadas en el exterior.

3.    Colocar el dinero en inversiones en el exterior. Es posible hacerlo sin duda, pero conlleva un trabajo importante para determinar cuál es la mejor forma, en qué instrumentos financieros, tiempo de maduración, etc.  Aquí es necesario revisar el tema de pasarelas de pago, comisiones, seguros, etc., que pueden hacer que la inversión se vuelva onerosa.

4.    Colocar el dinero en inversiones en el país.

a.    Una de ellas es iniciar un emprendimiento. Si tienes una idea genial, que puedes convertir en un producto/servicio, no dudes de ponerla en práctica, eso sí, con las previsiones y asesoría adecuadas, atento siempre a los rendimientos de la inversión.  Emprender es una aventura que puede ser muy rentable, o también se puede convertir en un verdadero dolor de cabeza.

b.    Es posible colocar el dinero en la Bolsa de Valores de Caracas, a través de alguno de los agentes de inversión. La bolsa de Valores está generando beneficios en carteras establecidas, que pueden ofrecer rendimientos superiores a la inflación.  Es importante contar con un buen asesoramiento.

c.    Coloca el dinero en ciertas inversiones en Bolpriaven.  Es posible colocar en los llamados Bonos de Prenda, que ofrecen un rendimiento nominal de 10% en moneda extranjera, pero con un retorno efectivo muy superior.  De nuevo, es necesario asesorarte apropiadamente.

d.    Invertir en el mercado inmobiliario. El mercado inmobiliario está deprimido; existe una elevada oferta y baja demanda, lo cual hace que los precios estén bajos. Si tienes dinero para invertir y puedes esperar tiempo para que madure la misma, es un buen negocio invertir en cemento y ladrillos.

 

Por supuesto todo depende de tu disponibilidad, y del volumen que quieras invertir. Mientras más elevados sean los montos, más cuidado debes tener en dónde colocas el dinero. Y no olvides la máxima: “si algo es muy bueno para ser verdad, seguro que no es verdad.”

 


¿Hay riesgo?

 

Por supuesto que si lo hay. Lo importante es que el mismo pueda acotarse.  Obviamente en una economía como la nuestra en donde no existe Plan Económico, ni reglas claras, cualquier cosa puede suceder.  Pero siempre puede acotarse el riesgo.

 

De allí la importancia de buscar el asesoramiento adecuado y profesional, que pueda recomendar una inversión que se adapte a tus intereses.  Para lograrlo, es importante que tengas claras tus metas y tu aversión al riesgo.

 

La maravilla del interés compuesto.

 

Después de elegir la inversión, es conveniente que el interés compuesto haga su magia.  Veamos:

 

Número

Monto inicial

Mensualidad

Tasa

Monto Final

de años

en $

en $

de Interés

en $

1

0

100

10%

1.256,56

2

0

100

10%

2.644,69

3

0

100

10%

4.178,18

4

0

100

10%

5.872,25

5

0

100

10%

7.743,71

Número

Monto inicial

Mensualidad

Tasa

Monto Final

de años

en $

en $

de Interés

en $

1

0

100

50%

1.517,03

2

0

100

50%

3.992,96

3

0

100

50%

8.033,90

4

0

100

50%

14.629,11

5

0

100

50%

25.393,12

Número

Monto inicial

Mensualidad

Tasa

Monto Final

de años

en $

en $

de Interés

en $

1

0

100

80%

1.754,14

2

0

100

80%

5.559,61

3

0

100

80%

13.815,29

4

0

100

80%

31.725,38

5

0

100

80%

70.579,98

Número

Monto inicial

Mensualidad

Tasa

Monto Final

de años

en $

en $

de Interés

en $

1

0

100

150%

2.487,91

2

0

100

150%

12.712,96

3

0

100

150%

54.736,79

4

0

100

150%

227.450,15

5

0

100

150%

937.283,15

 

Preguntarán ¿Son posibles esas tasas de interés efectivas? Si son posibles.

 

Lo importante es crear un portafolio apropiado, ya sea de acciones, bonos, divisas, y mantenerse activo, chequeando las posibilidades que ofrece el mercado, para hacer las colocaciones adecuadas.

 

¿Cómo calcular tu monto futuro?

 

Para calcular el monto futuro empleamos la fórmula del interés compuesto:

 

Vf = Vo + ∑i=1N Ai*(1+T)i

Donde:

Vf es el Monto Final.

Vo es el Monto Inicial.

Ai es la anualidad o mensualidad.

T es la tasa de interés

N es el número de períodos.

 

Tipos de Instrumentos Financieros.

 


Hay muchos tipos de instrumentos financieros, por ejemplo:

1.    Bonos.

2.    Papeles Comerciales.

3.    Acciones.

4.    Divisas.

5.    Bienes Transables.

6.    Bienes Raíces.

7.    Emprendimientos.

8.    Materias Primas.

9.    Metales.

10.  Criptomonedas.

Algunos son mas fáciles de entender y manejar que otros. Depende de la practica y de tu interés.

 

Todo aquello que podamos trabajar legalmente y genere un beneficio, es un instrumento financiero.

 

Las nuevas tecnologías nos ofrecen un sinfín de oportunidades. Depende de nosotros aprovecharlas.

 

Comentario Final.

 

Una recomendación antes de cerrar este articulo, hay una inversión importante que debemos mantener a lo largo de nuestra vida, además de cuidar a nuestra familia y seres queridos. Debemos mantenernos actualizados, seguir estudiando y aprendiendo. El reto del futuro es que estemos preparados.  El futuro abrirá las puertas a quien esté dispuesto a aprender, desaprender y seguir aprendiendo. Todavía en Venezuela tenemos muy buenas opciones y posibilidades de aprender.  Aprovéchalas. Invierte en tí.

 

CONTACTO:

 

Mi nombre es Francisco De Lisa.  He trabajado en Desarrollo de Negocios hace más de 35 años.  Me dedico a apoyar, asesorar, entrenar, hago mentoría y coaching, a individuos, emprendimientos y organizaciones, para generar nuevas oportunidades.  Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y crees que puedo ayudarte, contáctame por cyber.media.integral@gmail.com.

 

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