PLANES DE INVERSIÓN.
Una pregunta frecuente que hago a mis
estudiantes de Finanzas es si disponen de un Plan de Inversión, y en caso de no
tenerlo, entonces pregunto: ¿Qué estas esperando para hacerlo?
Un Plan de Inversión consiste en
disponer o apartar de una cantidad de dinero mensual, para ser colocado en inversiones
que generen una rentabilidad apropiada, con la finalidad de generar ingresos
futuros que ayuden a crear un Fondo, para tener una vejez tranquila.
De parte de mis estudiantes, he tenido
respuestas diversas, como por ejemplo, que uno puede trabajar hasta bien
entrado en años. Ciertamente es posible, pero lo que también es verdad es que
en algún momento, el cuerpo pedirá descanso, y no tendrás la misma energía que
en antaño. Es natural.
Lamentablemente no tenemos cultura de
ahorro, y la poca que había fue destruida por la caída del PIB y la inflación,
que ha destruido el capital. Soluciones como
el Seguro Social, no son más que un saludo a la bandera, y porque no decirlo,
una estafa al ciudadano, que depositó su confianza en una institución que no asumió
las responsabilidades que le correspondían.
Ahora bien, este tema de las contribuciones
sociales se ha convertido en un problema en todo el mundo, lo cual se debe al
envejecimiento de la población y a la reducción de la base de jóvenes que
contribuyen al ahorro. En otros países,
como por ejemplo en Chile, se han adoptado esquemas más apropiados, como la creación
de Fondos de Inversión Privados, que garantizan el rendimiento de los fondos
depositados por los trabajadores. Esta idea fue propuesta en Venezuela en los
años noventa. Lamentablemente la crisis política y financiera, no permitió su
desarrollo.
Estas razones nos llevan a generar un
Plan de Retiro personal, el cual va a estar soportado a través de un Plan de Inversión,
en donde es necesario tener claro varios puntos:
1.
Disciplina.
2.
Constancia.
3.
Perseverancia.
4.
Información.
5.
Actividad.
Este Plan está lejos de simplemente
colocar el dinero en un Fondo de Inversión, que garantice un rendimiento anual.
No es que sea imposible, pero vivimos en Venezuela, en una economía inestable,
y hace falta encontrar la opción apropiada que nos permita generar un
rendimiento, a pesar de las circunstancias.
Como ya saben, es difícil obtener un
rendimiento apropiado en el mercado bancario, ya que éste solo está funcionando
como medio de pago. Es decir, trabaja para que puedas administrar tu dinero,
pero no pagan interés por depósitos de ahorro, a plazo, certificados, etc.
Entonces en ese caso existen otras
alternativas:
1.
Tener
tu dinero en divisas. Es la opción más empleada por la mayoría de los
venezolanos. Ya que eso mantiene el poder adquisitivo de la moneda, para que no
se ve tan afectado por la inflación. Hemos
aprendido a convivir con la inflación, pero es necesario ser más inteligente
que ella, y alcanzar una tasa de rendimiento efectiva que nos permita aumentar gradualmente
el capital.
2.
Colocar
el dinero en cuentas en el exterior. Es una forma de resguardar el dinero. Sin embargo
es importante manejar los costos administrativos que pueden fácilmente agotar
tus recursos. Las comisiones y afines son elevadas en el exterior.
3.
Colocar
el dinero en inversiones en el exterior. Es posible hacerlo sin duda, pero
conlleva un trabajo importante para determinar cuál es la mejor forma, en qué
instrumentos financieros, tiempo de maduración, etc. Aquí es necesario revisar el tema de
pasarelas de pago, comisiones, seguros, etc., que pueden hacer que la inversión
se vuelva onerosa.
4.
Colocar
el dinero en inversiones en el país.
a.
Una
de ellas es iniciar un emprendimiento. Si tienes una idea genial, que puedes
convertir en un producto/servicio, no dudes de ponerla en práctica, eso sí, con
las previsiones y asesoría adecuadas, atento siempre a los rendimientos de la inversión. Emprender es una aventura que puede ser muy
rentable, o también se puede convertir en un verdadero dolor de cabeza.
b.
Es
posible colocar el dinero en la Bolsa de Valores de Caracas, a través de alguno
de los agentes de inversión. La bolsa de Valores está generando beneficios en
carteras establecidas, que pueden ofrecer rendimientos superiores a la inflación. Es importante contar con un buen
asesoramiento.
c.
Coloca
el dinero en ciertas inversiones en Bolpriaven.
Es posible colocar en los llamados Bonos de Prenda, que ofrecen un
rendimiento nominal de 10% en moneda extranjera, pero con un retorno efectivo
muy superior. De nuevo, es necesario asesorarte
apropiadamente.
d.
Invertir
en el mercado inmobiliario. El mercado inmobiliario está deprimido; existe una
elevada oferta y baja demanda, lo cual hace que los precios estén bajos. Si tienes
dinero para invertir y puedes esperar tiempo para que madure la misma, es un
buen negocio invertir en cemento y ladrillos.
Por supuesto todo depende de tu
disponibilidad, y del volumen que quieras invertir. Mientras más elevados sean
los montos, más cuidado debes tener en dónde colocas el dinero. Y no olvides la
máxima: “si algo es muy bueno para ser verdad, seguro que no es verdad.”
¿Hay riesgo?
Por supuesto que si lo hay. Lo importante
es que el mismo pueda acotarse. Obviamente
en una economía como la nuestra en donde no existe Plan Económico, ni reglas claras,
cualquier cosa puede suceder. Pero siempre
puede acotarse el riesgo.
De allí la importancia de buscar el
asesoramiento adecuado y profesional, que pueda recomendar una inversión que se
adapte a tus intereses. Para lograrlo,
es importante que tengas claras tus metas y tu aversión al riesgo.
La maravilla del interés compuesto.
Después de elegir la inversión, es conveniente
que el interés compuesto haga su magia.
Veamos:
|
Número
|
Monto inicial
|
Mensualidad
|
Tasa
|
Monto Final
|
|
de años
|
en $
|
en $
|
de Interés
|
en $
|
|
1
|
0
|
100
|
10%
|
1.256,56
|
|
2
|
0
|
100
|
10%
|
2.644,69
|
|
3
|
0
|
100
|
10%
|
4.178,18
|
|
4
|
0
|
100
|
10%
|
5.872,25
|
|
5
|
0
|
100
|
10%
|
7.743,71
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Número
|
Monto inicial
|
Mensualidad
|
Tasa
|
Monto Final
|
|
de años
|
en $
|
en $
|
de Interés
|
en $
|
|
1
|
0
|
100
|
50%
|
1.517,03
|
|
2
|
0
|
100
|
50%
|
3.992,96
|
|
3
|
0
|
100
|
50%
|
8.033,90
|
|
4
|
0
|
100
|
50%
|
14.629,11
|
|
5
|
0
|
100
|
50%
|
25.393,12
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Número
|
Monto inicial
|
Mensualidad
|
Tasa
|
Monto Final
|
|
de años
|
en $
|
en $
|
de Interés
|
en $
|
|
1
|
0
|
100
|
80%
|
1.754,14
|
|
2
|
0
|
100
|
80%
|
5.559,61
|
|
3
|
0
|
100
|
80%
|
13.815,29
|
|
4
|
0
|
100
|
80%
|
31.725,38
|
|
5
|
0
|
100
|
80%
|
70.579,98
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Número
|
Monto inicial
|
Mensualidad
|
Tasa
|
Monto Final
|
|
de años
|
en $
|
en $
|
de Interés
|
en $
|
|
1
|
0
|
100
|
150%
|
2.487,91
|
|
2
|
0
|
100
|
150%
|
12.712,96
|
|
3
|
0
|
100
|
150%
|
54.736,79
|
|
4
|
0
|
100
|
150%
|
227.450,15
|
|
5
|
0
|
100
|
150%
|
937.283,15
|
Preguntarán ¿Son posibles esas tasas
de interés efectivas? Si son posibles.
Lo importante es crear un portafolio
apropiado, ya sea de acciones, bonos, divisas, y mantenerse activo, chequeando
las posibilidades que ofrece el mercado, para hacer las colocaciones adecuadas.
¿Cómo calcular tu monto futuro?
Para calcular el monto futuro
empleamos la fórmula del interés compuesto:
Vf
= Vo + ∑i=1N Ai*(1+T)i
Donde:
Vf es el Monto Final.
Vo es el Monto Inicial.
Ai es la anualidad o
mensualidad.
T es la tasa de interés
N es el número de períodos.
Tipos de Instrumentos Financieros.
Hay muchos tipos de instrumentos
financieros, por ejemplo:
1.
Bonos.
2.
Papeles
Comerciales.
3.
Acciones.
4.
Divisas.
5.
Bienes
Transables.
6.
Bienes
Raíces.
7.
Emprendimientos.
8.
Materias
Primas.
9.
Metales.
10. Criptomonedas.
Algunos son mas fáciles de entender y
manejar que otros. Depende de la practica y de tu interés.
Todo aquello que podamos trabajar legalmente
y genere un beneficio, es un instrumento financiero.
Las nuevas tecnologías nos ofrecen un sinfín
de oportunidades. Depende de nosotros aprovecharlas.
Comentario Final.
Una recomendación antes de cerrar este
articulo, hay una inversión importante que debemos mantener a lo largo de
nuestra vida, además de cuidar a nuestra familia y seres queridos. Debemos
mantenernos actualizados, seguir estudiando y aprendiendo. El reto del futuro
es que estemos preparados. El futuro abrirá
las puertas a quien esté dispuesto a aprender, desaprender y seguir
aprendiendo. Todavía en Venezuela tenemos muy buenas opciones y posibilidades
de aprender. Aprovéchalas. Invierte en tí.
CONTACTO:
Mi nombre es Francisco De Lisa. He trabajado en Desarrollo de Negocios hace
más de 35 años. Me dedico a apoyar,
asesorar, entrenar, hago mentoría y coaching, a individuos, emprendimientos y
organizaciones, para generar nuevas oportunidades. Si algo de lo que comenté te hizo sentido, y
crees que puedo ayudarte, contáctame por cyber.media.integral@gmail.com.
Si quieres seguir recibiendo
información, te pareció valioso este artículo, o quieres que tratemos un tema
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